花唄全面接入征信 這些行為將會影響房貸、車貸
Time:2021-09-23
花唄全面接入征信 這些行為將會影響房貸、車貸
Time:2021-09-23中華網(wǎng)財經(jīng)9月22日訊，今日，花唄微博賬戶發(fā)布公告稱：在央行征信管理部門的指導(dǎo)下，花唄正逐步推進接入央行征信系統(tǒng)的工作。目前，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，部分用戶已經(jīng)能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄，未來征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶。
消息一經(jīng)公布，關(guān)于“花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)”的話題登上微博熱搜。截至發(fā)稿，該話題已超過5.2億的閱讀量。
那么問題來了，花唄接入央行征信系統(tǒng)以后，會影響個人信用嗎？哪些行為會影響征信?以后還能順利申請貸款買房、買車嗎？......針對一系列問題本文將進行一一解答。
花唄、借唄會影響個人征信？
花唄與借唄是市面上常見的2類金融產(chǎn)品：消費信貸與小額貸款。這2類產(chǎn)品性質(zhì)不同，對個人征信的影響也不一樣。
花唄接入央行征信系統(tǒng)，意味著個人用戶在花唄的借款和逾期、違約信息，將進入央行征信系統(tǒng)。若有違約、逾期等行為，會對用戶未來的大額貸款如房貸、車貸產(chǎn)生影響。此前，微粒貸、京東白條也已經(jīng)接入了央行征信系統(tǒng)。
不過上海銀行等金融機構(gòu)表示，正常使用花唄、保持良好還款習慣，不會對貸款造成影響。據(jù)悉，花唄用戶收到的征信授權(quán)協(xié)議和公告內(nèi)容均顯示，根據(jù)用戶獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構(gòu)作為報送主體，納入征信系統(tǒng)。
花唄表示，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向征信系統(tǒng)提供信貸信息。公開信息顯示，螞蟻消金公司于6月3日獲得銀保監(jiān)會批復(fù)開業(yè)，注冊資金80億元，成為持牌金融機構(gòu)?；▎h所屬的重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡稱“螞蟻消金”）受銀保監(jiān)會監(jiān)管，其服務(wù)記錄信息也需像銀行信貸信息一樣，納入征信系統(tǒng)。
根據(jù)授信額度來源，征信信息將由螞蟻消金公司，或者提供授信額度的銀行等機構(gòu)作為報送主體，逐步報送至央行征信系統(tǒng)及其他依法設(shè)立的征信機構(gòu)。
在報送內(nèi)容方面，花唄表示按照征信工作要求，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，花唄向征信系統(tǒng)報送的信息包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。
在報送頻次上，花唄的信息按月匯總納入征信系統(tǒng)，不會單筆報送，也不會上報消費內(nèi)容、消費時間等具體消費信息。因此，接入征信不會暴露個人的具體消費信息，也不會導(dǎo)致信用記錄數(shù)量劇增。
目前，在獲得用戶授權(quán)的前提下，已經(jīng)有一些用戶可以在信用報告中查詢到花唄的相關(guān)記錄。未來，征信服務(wù)會逐步覆蓋所有用戶。
針對此前有傳聞稱“花唄上報征信可能影響銀行放貸”，花唄澄清表示，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，不會導(dǎo)致貸款困難。并且，99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄。花唄在公開信中建議用戶繼續(xù)保持科學、理性的使用習慣，量入為出，合理使用信貸工具?！?/p>
此外，花唄還在公告中提醒，謹防以征信為名的各類網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為。花唄表示，不會以征信為由電話聯(lián)系用戶，更不會要求用戶轉(zhuǎn)賬或付費，任何聲稱能夠有償“修復(fù)”征信，或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。
信用卡逾期1天會影響征信嗎？
我國大部分銀行都設(shè)有寬限期，只要在每月還款日之后的寬限期內(nèi)全額還款，不僅不會罰息，逾期行為也不會被上傳到征信系統(tǒng)。
部分銀行容時規(guī)定如下：
工商銀行0天，不允許延期；
農(nóng)業(yè)銀行、東亞銀行，寬限期2天；
中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行，寬限期3天。
銀行處理賬務(wù)有一定延時，如果寬限期為3天，第3天才還款，可能會發(fā)生第4天才到賬的情況。為避免不必要的損失，好按時或提前還。
忘繳水電費、話費會上征信？
去年，二代征信報告正式啟用，新版報告中新增了水、電、電信等繳費信息板塊。那么忘繳水電費、話費會上征信嗎？
答案是：暫時不會。目前水電費、話費的數(shù)據(jù)采集還不能保證完全準確，因此暫不納入征信，未來如具備采集條件，可能會再納入。
不過需要注意的是，水電費、話費還是按時繳納為好，以防未來納入征信。
有失信行為，怎么辦？
按照征信規(guī)定，自不良行為或時間終止之日起，在個人信用報告中展示5年，5年后自動刪除。因此，如有失信行為應(yīng)及時處理。
如失信情況嚴重或長時間不處理，會對貸款、購房、出行、子女就讀等諸多方面造成影響。
如：影響貸款，限制在金融機構(gòu)貸款或辦理信用卡；
影響工作，不能租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；不得擔任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、管理人員等
影響家庭，子女無法就讀高收費私立學校
影響生活：
①不能乘坐G字頭動車
②不能購買不動產(chǎn)
③不能選擇飛機、火車軟臥、輪船二等以上艙位
④不能在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費
⑤不能支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品
個人征信報告如何查詢？
一網(wǎng)上查詢，可登陸中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/；二柜臺查詢，人民銀行分支機構(gòu)2100多個查詢點可查，可攜帶本人有效身份證件前往查詢。
三自助查詢機，在人民銀行分支機構(gòu)、部分金融網(wǎng)點提供自助查詢機查詢，需攜帶本人有效身份證件。柜臺、自助查詢機地址查詢電話：400-810-8866；四網(wǎng)銀查詢，試點銀行：招商銀行、中信銀行等。
頻繁查詢征信會影響信用嗎？
答案：會。每次查詢會被記錄并在報告里顯示，如果個人在申請貸款前短期內(nèi)過于頻繁查詢，會使金融機構(gòu)認為該個體存在信用風險，可能謹慎放貸。
公開資料顯示，支付寶月活用戶超過7億，其中使用花唄借唄服務(wù)的用戶大概5億。
2020年8月25日，螞蟻集團向上交所科創(chuàng)板遞交招股文件，并同步向香港聯(lián)交所遞交A1招股申請文件。招股文件顯示，螞蟻的商業(yè)收入分為數(shù)字支付與商家服務(wù)、數(shù)字金融科技服務(wù)費和創(chuàng)新業(yè)務(wù)三大版塊。
數(shù)據(jù)顯示，2019年螞蟻集團營收1206億元，其中數(shù)字金融科技服務(wù)費收入677.84億，占比56.2%；2020年上半年，這一比例提升至超63%。
其中，數(shù)字金融業(yè)務(wù)分為微貸（花唄、借唄、網(wǎng)商貸）、理財、保險三部分，2020年上半年的營收分別為285.86億元、112.83億元、61.04億元。
（來源：中華網(wǎng)財經(jīng)綜合）